Alla banca popolare di Bergamo - Credito Varesino sono lapidari: "Noi non abbiamo fatto mutui a tasso fisso fino al 1999" rispondono dalla direzione generale " e quindi di clienti con problemi legati a tassi su mutui a tasso fisso troppo alti non ne abbiamo".

Una situazione simile c'è anche alla Banca Popolare di Luino e di Varese: "Qui abbiamo una situazione sostanzialmente a posto" spiegano "Noi proponiamo mutui prevalentemente con tassi variabili: le pochissime operazioni a tasso fisso, sono legate alle agevolazioni con Artigiancassa. Mutui che sembrerebbero esclusi, secondo il decreto, dalla possibilità di rinegoziazione o di adeguamento automatico. Noi, in ogni caso,  abbiamo già parlato con Artigiancassa per vedere se è il caso di fare qualcosa ugualmente anche per questi tassi. Tra i nostri clienti c'è stata qualche richiesta di chiarimenti: 8 in tutto, in tutti i nostri 53 sportelli che sono sparsi per la Lombardia, ma concentrati in provincia. 8 richieste su 4000 mutui accesi: lo consideriamo un numero irrisorio".

Anche all'agenzia varesina del Monte dei Paschi di Siena il direttore Riccardo Neri è tranquillo: "Non abbiamo ricevuto nessuna segnalazione in questo periodo sul settore mutui a proposito dei tassi usurari. Ma noi ci siamo ritrovati senza problemi concreti nell'immediato per un ben preciso motivo - spiega - Quando, tre o quattro anni fa si era presentato per la prima volta il problema dei tassi - allora la "scusa" era l'euro, ma c'erano anche dei mutui a tasso fisso molto alti - la banca aveva già autonomamente concesso senza difficoltà la rinegoziazione dei tassi: ricordo 2 o 3 mutui che erano al 13 fisso e sono stati portati al 6,50% due anni fa. Avendo "giocato d'anticipo" e magari esagerato con la prudenza anni fa, ora ci ritroviamo senza sostanzialmente reclami o ansietà sulla questione".

Niente panico, dunque, tra i risparmiatori, più che altro perché la maggior parte di loro non è toccata dal decreto. Che è molto preciso e circostanziato nel definire quali sono le tipologie di mutuo che possono godere della ridefinizione dei tassi. Secondo il governo, essi devono infatti "Essere a tasso fisso; risultare tuttora in essere alla data del 31 dicembre 2000 e prevedere rate in scadenza successivamente al 2 gennaio 2001, nella sostanza quindi essere state stipulate non oltre il 31 dicembre 2000, non prevedere il concorso dello Stato o di altri enti pubblici nel pagamento delle rate (non essere agevolati); essere stati stipulati nella forma di mutui; rientrare nella categoria dei mutui individuata con il decreto del ministro del Tesoro, del bilancio e della programmazione economica".

Una volta identificati i mutui che rientrano in questa categoria questi saranno però automaticamente ridefiniti dalle banche, secondo quello che il decreto del governo prevede: nessun bisogno di rinegoziare, dunque, a meno che non si provi a concordare un ulteriore abbassamento del tasso al di sotto del 12,21% previsto, una possibilità che è esplicitamente contenuta nel decreto. E che potrebbe essere scavalcata da ulteriori notizie dell'ultim'ora, visto che nella discussione al Senato del decreto cominciata il 16 gennaio c'è chi ha proposto l'abbassamento della soglia al 10%, che corrisponde al limite massimo del tasso usurario, anche a conferma di una recente sentenza della Cassazione.

Tutto è bene quel che finisce bene? Forse, ma di tutta questa vicenda un particolare va ricordato sui mutui a tasso fisso che si sono rivelati usurari: che, contrariamente a quel che si pensa quando si stipula questi tipi di contratto ("Lo faccio perché so sempre quanto pago, è fisso perciò è più sicuro e certo") impegnarsi per dieci anni o più su di un tasso unico per tutta la durata del mutuo non è una decisione presa "con i piedi di piombo", ma la sottoscrizione di un contratto speculativo, e i rischi che si presentano in un investimento del genere sono molto più alti di quelli che si hanno con un investimento fatto a tasso variabile: una indicazione che vale per mutui,  ma anche - in maniera speculare - anche per i BTP e le altre obbligazioni a lungo termine a tasso fisso.

Stefania Radman